Мой знакомый просит меня стать его поручителем по кредиту в банке. Чем мне это грозит и как максимально обезопасить себя в этом случае?
Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ, ваша подпись под договором поручительства будет означать, что вы берете на себя обязательство перед банком отвечать - полностью или частично - за выплату вашим знакомым взятого в банке кредита. Причем, чаще всего поручительство по кредитному договору «выдается» на всю сумму непогашенной задолженности.

Поручитель может быть не один, то есть исполнение обязательства может быть обеспечено заключением не одного, а нескольких договоров поручительства. Таким образом, заключая договор поручительства, банк получает дополнительные гарантии его погашения, поскольку приобретает право требовать исполнение договора не только от самого заемщика, но и от того, кто за него поручился.

По договору поручительства заемщик несет либо солидарную, либо субсидиарную ответственность - это зависит от условий договора. Солидарная ответственность поручителя означает, что в тех случаях, когда должник не исполнил свои обязанности, банк по своему выбору вправе либо требовать исполнения обязательств от должника, либо сразу обратиться к поручителю с требованием выплатить долг. Субсидиарная ответственность означает, что до предъявления требований к поручителю банк обязательно должен предъявить требование к основному должнику-заемщику кредита. Если в договоре поручительства прямо не установлено, что поручитель несет субсидиарную ответственность, то применяется солидарная ответственность.

Поручитель, как правило, отвечает перед банком в том же объеме, как и должник по кредитному договору, включая уплату процентов, возмещение возможных судебных издержек по взысканию долга, а также любых других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Если поручитель погасит кредит и все, связанные с ним платежи должника, он получает право требовать возврата уплаченных сумм от должника. Иногда эти требования поручителя называют регрессными. В случае, если должник не желает возвращать поручителю указанные суммы, поручитель вправе предъявить соответствующий судебный иск.

В любом случае необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора поручительства до его подписания. Заключение договора поручительства - достаточно ответственный шаг, который, если к нему не подойти серьезно, может стать в дальнейшем причиной серьезных проблем, в том числе и финансового характера. Прежде всего, нужно быть хорошо осведомленным о личных качествах лица, за которое вы собираетесь поручиться перед банком. Если вы не уверены в порядочности должника, его финансовой состоятельности, наличии у него имущества, на которое, в случае неисполнения им обязательств, можно было бы обратить взыскание, то заключение договора поручительства по кредиту такого должника крайне нежелательно. Не всегда регрессные требования бывает легко удовлетворить, а иногда и почти невозможно. Должник может скрываться, у него может быть недостаточно имущества и пр. К тому же, если взыскание регрессных требований происходит через суд, это всегда связано со значительными хлопотами и финансовыми затратами - оплата госпошлины, услуг адвоката и прочее.

Не лишним будет побеспокоится о здоровье должника. В случае, если должник по кредитному договору умирает, банк предъявляет иск к поручителю. Такое право банка нередко бывает предусмотрено договором поручительства. Поэтому подписывать договор поручительства следует, только тщательно все взвесив, поскольку каких-либо эффективных способов гарантировать восполнение своих возможных убытков со стороны должника практически нет. Теоретически, можно заключить с ним договор залога какого-либо имущества (в том числе недвижимого), но на практике то имущество, которое должник может передать в залог, уже заложено банку. Так что любой договор поручительства связан с определенными рисками, поэтому если у вас есть какие-либо сомнения относительно должника, то лучше отказаться от заключения договора.